避免壓力
永豐銀行敦北分行經理莊明恩提醒，購屋辦理房貸時，先多方比較，同時選往來方便的銀行，然後將投資理財等銀行相關業務都讓同一家銀行承做，強化與銀行往來的深度與廣度，提升自己成為銀行的高價值客戶，這樣一來，如果將來有其他貸款或投資的需求，可取得較低的貸款利率或手續費率。
集中同一銀行往來
莊明恩建議，在沒有閒錢可供投資之下，民眾可考慮採取「理財型房貸」，讓原本是不動產的房子可變為活化的資金，還可創造負債的稅務效果。民眾可每年和銀行議價，在合理考慮貸款利率後，把資金放在投資上，以求創造高於貸款利率的收益。
永豐銀行專業副理林永祥指出，貸款每月償債金額最好不超過可支配所得的3成為佳，民眾不妨可將收入分為三等份，一為生活開支及緊急準備金，二為保險、基金或股票投資，三為支付房貸、信用卡或車貸的費用。
同時，即使揹負房貸壓力，林永祥分析，每個月以3000元至5000元不等的定期定額投資基金，也可以達到積少成多、聚沙成塔的效益。中信銀財富管理處副總隋榮欣指出，對於高利率的負債(例如：信用卡債、現金卡卡債)要先還款，因為許多時候，投資儲蓄孳息往往無法抵銷高負債的利率，而車貸、信貸等負債，通常採本息攤還，因此每月需償還一定比例的金額。
隋榮欣建議民眾若有剩獎金先償還高利率負債，將原先每月要支出的還款資金用於定期定額投資，一方面享受投資的好處，又可降低單筆投資的風險。
中信銀表示，對於房貸此類利率較低的貸款，因房貸利息與存款利息互抵後，若有剩餘尚可扣抵個人綜合所得稅額，應審慎評估後再決定要提前還款，或是將資金運用於其他投資，以賺取較高報酬。
新鮮人可學習記帳
莊明恩建議，社會新鮮可以透過記帳方式，把日常費用分為食衣住行以及基本生活開銷5大類，所謂生活開銷就是是即使不出門必須支出的錢，如房貸、保費、水電瓦斯費、稅金等。通常記帳幾個月之後，就可掌握基本支出數額，再和收入比較，就能掌握每個月可剩餘的資金，有效運用手中的資金。
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